Krankenkassenwechsel und Zusatzversicherung: Tipps für Familien

Frau Limacher, macht es Sinn, die Krankenkasse jedes Jahr zu wechseln?
Wenn die Prämie stark ansteigt und das Budget einer Familie dadurch stark strapaziert wird, kann man das schon in Erwägung ziehen. Der zeitliche und administrative Aufwand ist allerdings nicht zu unterschätzen. Ein jährlicher Wechsel führt zudem zu höheren Kosten für das System.

Wo liegen aus Sicht der Rechtsberatung mögliche Gefahren?
Verschiedene Offerten einholen kann man jederzeit, aber bloss nicht verschiedene Anträge stellen! Ich habe immer wieder Kunden am Telefon, die plötzlich doppelt zusatzversichert sind. Oft passiert das aber auf Empfehlung eines unseriösen Maklers.

Wie kommt es dazu?
Meist hat die alte Versicherung eine längere Kündigungsfrist und die neue wird zu früh abgeschlossen. Manche verlieren wegen einem Makler aber auch die Zusatzversicherung ganz. Etwa wenn Krankheiten verschwiegen wurden und der neue Versicherer später wegen falscher Antragsdeklaration kündigt.

Eine seriöse Beratung würde sich in dem Fall lohnen.
Hat man selbst nicht die Kapazität oder das Know-how sich mit dem vielfältigen Angebot der verschiedenen Krankenkassen auseinanderzusetzen, lohnt es sich auf jeden Fall.

Können Sie etwas empfehlen?
Ich empfehle, eine unabhängige Versicherungsberatung zu wählen, beispielsweise die Fairsicherungsberatungs AG (weitere Infos zum Angebot und den Kosten findet ihr hier).

Welche Zusatzversicherung für Kinder sollte man unbedingt abschliessen?
Kieferorthopädische Behandlungen sind in der Schweiz sehr teuer. Erst recht bei mehreren Kindern kann sich eine entsprechende Zahnversicherung deshalb lohnen. Damit sollte man jedoch nicht zu lange zuwarten. Gewisse Krankenkassen sehen Altersgrenzen vor und nehmen Versicherte nachher nur noch mit ärztlichem Attest auf. Oder bereits bekannte Zahnprobleme werden durch einen individuellen Leistungsvorbehalt oder in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen ausgeschlossen.

Was sagen Sie zur Zusatzversicherung für alternative Medizin?
Die Grundversicherung zahlt nur ganz wenige, bestimmte Behandlungsmethoden der Komplementärmedizin (u.a. Akupunktur und klassische Homöopathie) und nur, wenn man von einem Arzt behandelt wird. Ich habe den Eindruck, dass viele Familien bei ihren Kindern gern «sanfte» Methoden als erste Wahl oder ergänzend zur Schulmedizin ausprobieren – zumindest bei kleineren Beschwerden. Dann sollte man sich den Abschluss einer entsprechenden Zusatzversicherung überlegen. Wir vom «Beobachter» bieten übrigens auch das Buch «Kinder sanft und natürlich heilen» an (weitere Infos findet ihr hier.)

Lohnt es sich Kinder privat versichern zu lassen?
Das kostet natürlich deutlich mehr und ist daher eine Frage des Budgets. Es gilt allerdings zu bedenken, dass man später nicht mehr in eine solche Versicherung reinkommt, wenn sich erst Gesundheitsprobleme gezeigt haben. Eine Spitalzusatzversicherung für die private Abteilung halten aber viele bei Kindern für unnötig. Ich habe erst kürzlich gelesen, dass Kinder schneller gesund werden, wenn sie in einem Mehrbettzimmer liegen.